Política Anti-Lavado de Dinero (AML)

Finahex Global Market Ltd ("Finahex") mantiene un compromiso firme e inquebrantable con la prevención del lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades financieras ilícitas. La presente Política Anti-Lavado de Dinero (AML) establece los principios, procedimientos y controles que Finahex implementa para detectar, prevenir y reportar actividades sospechosas, en cumplimiento con las normativas internacionales aplicables, incluyendo las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI/FATF).

1. Marco Legal y Normativo

Finahex opera bajo un marco de cumplimiento que incorpora las directrices y regulaciones internacionales más relevantes en materia de prevención del blanqueo de capitales. Esto incluye las 40 Recomendaciones del GAFI (Financial Action Task Force), las directivas de la Unión Europea sobre prevención del blanqueo de capitales (AMLD), la legislación aplicable de Santa Lucía y las mejores prácticas internacionales del sector financiero.

Finahex aplica un enfoque basado en el riesgo (Risk-Based Approach, RBA) para identificar, evaluar y gestionar los riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo asociados a sus clientes, productos, servicios y zonas geográficas.

2. Definición de Lavado de Dinero

El lavado de dinero es el proceso mediante el cual los fondos obtenidos de actividades ilícitas (delitos previos) se introducen en el sistema financiero con el objetivo de ocultar su origen ilegal y hacerlos aparecer como fondos legítimos. Este proceso generalmente se divide en tres etapas: colocación (introducción de fondos ilícitos en el sistema financiero), estratificación (ocultación del rastro del dinero mediante transacciones complejas) e integración (reintegración de los fondos en la economía legal).

La financiación del terrorismo implica la provisión o recolección de fondos, independientemente de su origen lícito o ilícito, con la intención de que sean utilizados para financiar actividades terroristas.

3. Programa de Diligencia Debida del Cliente (CDD)

Finahex aplica procedimientos de Diligencia Debida del Cliente (Customer Due Diligence, CDD) a todos los clientes antes de establecer una relación comercial y de forma continua durante la misma. El nivel de diligencia debida se adapta al perfil de riesgo de cada cliente:

Las Personas Expuestas Políticamente (PEPs) — individuos que desempeñan o han desempeñado funciones públicas prominentes — están sujetas a medidas de diligencia reforzada independientemente de su perfil de riesgo aparente. Finahex verifica a todos los clientes contra listas de sanciones internacionales (OFAC, ONU, UE) y bases de datos de PEPs.

4. Monitorización de Transacciones

Finahex implementa un sistema de monitorización continua de transacciones para detectar patrones inusuales o sospechosos. Los criterios que pueden activar una revisión incluyen: transacciones que superen umbrales predefinidos; patrones de depósito y retiro inusuales; actividad de trading inconsistente con el perfil del cliente; múltiples transacciones fraccionadas que en conjunto superen los umbrales (structuring); transacciones con países o jurisdicciones de alto riesgo; y cambios repentinos e inexplicables en el comportamiento del cliente.

5. Reporte de Actividades Sospechosas

Cuando Finahex detecta o sospecha razonablemente que una transacción o actividad puede estar relacionada con el lavado de dinero o la financiación del terrorismo, está obligada a presentar un Reporte de Actividad Sospechosa (SAR/STR) ante las autoridades competentes. Este proceso se lleva a cabo de forma confidencial y sin notificar al cliente afectado (prohibición de "tipping off").

Finahex se reserva el derecho de suspender, bloquear o cerrar cuentas y retener fondos cuando existan sospechas razonables de actividad ilícita, sin necesidad de proporcionar explicaciones al cliente afectado, conforme a las obligaciones legales aplicables.

6. Política de No Aceptación de Efectivo

Finahex no acepta depósitos en efectivo bajo ninguna circunstancia. Todos los depósitos deben realizarse a través de métodos de pago verificables y trazables (transferencias bancarias, tarjetas de crédito/débito, criptomonedas desde wallets verificadas u otros métodos electrónicos aprobados). Los retiros se realizarán preferentemente al mismo método y cuenta desde la que se realizó el depósito original.

7. Formación y Concienciación

Todo el personal de Finahex con acceso a información de clientes o transacciones recibe formación periódica en materia de AML/CFT. Esta formación cubre el reconocimiento de señales de alerta, los procedimientos de reporte interno, las obligaciones legales aplicables y las consecuencias del incumplimiento. Finahex designa un Oficial de Cumplimiento AML responsable de supervisar la implementación y efectividad del programa AML.

8. Conservación de Registros

Finahex conserva todos los registros de identificación de clientes, transacciones y actividades sospechosas durante un mínimo de 5 años desde la finalización de la relación comercial o desde la fecha de la transacción, conforme a los requisitos regulatorios aplicables. Estos registros están disponibles para las autoridades competentes previa solicitud formal.

9. Jurisdicciones de Alto Riesgo y Países Restringidos

Finahex no presta servicios a clientes residentes en países identificados por el GAFI como jurisdicciones de alto riesgo o bajo mayor vigilancia, ni a ciudadanos o residentes de países sujetos a sanciones internacionales. La lista de países restringidos se revisa y actualiza periódicamente conforme a las publicaciones del GAFI, la ONU, la OFAC y otras autoridades regulatorias relevantes.

10. Consecuencias del Incumplimiento

El incumplimiento de esta política por parte de los clientes puede resultar en: suspensión inmediata de la cuenta; bloqueo de fondos; cierre definitivo de la cuenta; reporte a las autoridades competentes; y cooperación plena con investigaciones de las fuerzas del orden. Finahex coopera activamente con las autoridades regulatorias y de aplicación de la ley en la investigación de actividades financieras ilícitas.